童年如何影響你的金錢觀：你缺的可能不是賺錢能力，是「我值得」的底氣

童年的處境，確實會悄悄影響你長大後跟錢的關係。但它拿走的，往往不是你賺錢的能力，而是那股「我值得、我做得到」的動力。

我最近在網路上看到一支影片，覺得它講得蠻不錯的。它提到一個說法：童年長期失去主導權的人，長大以後比較難賺到錢。這句話很吸引人，但我覺得講得太滿、也太宿命了。所以我去查了研究，查證完發現，真相比那句話準確得多，也溫柔得多。真正被童年影響的，不是你賺錢的能力，而是一個更底層的東西：你相不相信，自己的努力能改變結果，你配不配得上更多。

你相不相信「我做的事，能影響我的結果」

心理學裡有一個概念，叫做控制信念，也就是你打從心裡相不相信「我做的事，能影響我的結果」。相信的人，叫內控；覺得「反正我努力也沒用，都是命、都是別人決定」的，叫外控。

一個追蹤了四千七百多人的英國長期研究發現，一個人年輕時的控制信念，可以獨立預測他成年後的財務狀況，包括收入，以及有沒有能力擁有自己的房子。也就是說，你相不相信自己能影響結果，真的和你後來跟錢的關係有關。

而童年長期處在「我說了不算、我的意見不重要、一切都被決定」的位置，最容易養出來的，就是那個外控的、無力的心態。心理學家 Seligman 很早就發現一個現象，叫習得性無助：當一個人反覆經歷「我怎麼努力都沒用」，他就會學到放棄，之後就算機會來了、就算他其實做得到，他也不再伸手了。

所以童年失權真正在你身上留下的，不是「你不會賺錢」，而是那個「我努力也沒用、我大概不配」的預設。它讓你在每一個可以為自己爭取的路口，都先縮了手。

下次你又想為自己爭取、卻聽到心裡那句「我努力也沒用」冒出來的時候，把它寫下來，然後在旁邊，把它改寫成一個問句。不要問「我配不配」，而是問「如果我配，我第一步可以做什麼？」你問的問題換了，大腦幫你找的答案，就會跟著換。

你對錢的每個反應，背後都有一個很舊的劇本

還有一層，是你對錢的底層信念。

心理學家 Klontz 的研究發現，我們每個人心裡都有一套從小養成的「金錢劇本」，它決定了你一看到錢，會自動冒出什麼反應。有些劇本會悄悄把你往下拉，例如「談錢很俗、很丟臉」，或是「我這種人就是跟錢無緣」，又或者，把「我值不值錢」跟「我這個人夠不夠好」綁死在一起。研究發現，某些這樣的劇本，和比較低的收入、還有比較多讓自己吃虧的財務行為有關。

這些劇本，很多是你小時候在家裡、在那些關於錢的緊張和沉默裡，不知不覺學會的。你可能根本沒發現，你現在對錢的每一個反應，背後都有一個很舊的劇本在跑。

找一個安靜的時候，寫下你最早關於錢的一個記憶，還有你身邊長輩以前是怎麼談錢、怎麼用錢的，找出你可以記得的關於金錢的任何回憶。你可能會發現，你現在對錢的很多反應，其實不是你的，是從他們身上接收過來的。而看見一個反應是「接收來的」，你才有機會決定，要不要繼續照著演下去。

但這是傾向，不是命運

這件事最容易被寫成宿命，而宿命是會傷人的，所以我想更深入的去討論它。

童年的處境，確實和成年後的財務有關。有一個很有名的紐西蘭研究，追蹤了上千個孩子到三十幾歲，發現就算扣掉家庭的社經背景和智商，一個人童年的自我控制力，還是能預測他成年後的收入。這些研究比起命運，更讓我們有個可以為自己「轉運」的證明。

它們講的，是「相關」和「傾向」，不是「命運」。你童年怎麼過，影響的是你的起點，不是你的終點。因為一個人後來能不能跟錢好好相處，還牽涉到教育、機會、際遇，還有整個大環境，那些的份量，一點都不比童年小。更重要的是，前面講的那些機制，控制信念、金錢劇本、那股動力，全都是可以改變的。

童年決定了你帶著什麼上路，但沒有規定你只能走到哪裡。

我自己，就是一個不那麼線性的例子

我小時候家裡環境其實不錯，爸爸每次出差，都會給我們三兄妹帶禮物回來。後來遇到經濟大蕭條，股市一路無量下跌，大概我國中的時候，家道就中落了。即便如此，爸媽也從來沒有讓我們三個孩子，在物質上少過什麼。

有趣的是，我這個人，從來就不是被錢嚇大的那種。就算沒什麼錢，我也照樣敢花，不太委屈自己。而我大哥，跟我在同一個家裡長大，卻是節省的很誇張，走上一兩站的路，也要省下那筆公車錢。同一個童年，養出兩種完全相反的金錢性格。就像老一輩說的，有人天生守財，有人天生海派。這讓我很早就相信，人跟錢的關係，天生的氣質也占了一部分，不是童年一條線就決定的。

至於為什麼同樣一個家、同樣一段財務變差的日子，卻養出一個超級節省、一個及時行樂的兩種人，這裡面其實藏著很有意思的心理機制。我會另外寫一篇專門聊這個，這篇就先不展開。

而我自己，是到了這個年紀，才慢慢學會節制花費。但那不是因為我窮怕了，是因為我開始真正認識自己、走過療癒之後，也看明白了：我不需要那些外在虛榮的東西。當我不再需要用花錢去填補什麼，我自然就不想浪費，開始想把資源，放到真正對的地方，也開始為未來著想。這些，是過去那個內在有很多問題、還不夠成熟的我，根本不會去想的。

改變我和錢的關係的，是我回頭認識了自己

你看，改變我跟錢的關係的，不是我後來變有錢了，是我回頭把自己認識清楚了。

所以如果你也常常在錢面前退縮、覺得自己不配、覺得努力也沒用，我想讓你知道，那很可能不是你的能力有問題，而是童年在你身上，裝了一個太舊的預設。而預設，是可以重設的。

你可以練習把注意力，放回你真正能控制的那些小事上，一次一次，把那個「我做得到」的感覺找回來。

試試這樣練習：這個禮拜，挑一件很小的、跟錢有關、但你一直不太敢的事，去做一次。也許是開口問一個價格、拒絕一筆你其實不想付的錢，或為自己爭取一個小小的加價。重點不是結果，是讓你的身體，累積一次「我開口了，天沒有塌」的經驗。這種小小的經驗一次次疊起來，就是你把那股動力，一點一點長回來的方式。

還有一件我自己深深相信的事：一個人賺錢的能力，從來不只來自那一份工作。它來自你所有的連結、你所有的關係和人脈，而這些，都是你可以一點一點去經營、去培養出來的。

童年失權真正拿走的，是你「相信自己值得、也做得到」的那股動力。而這股動力，我可以很肯定地告訴你，只要你開始更了解自己，尋求改變，尋求更好的自己，動力就在你的思維中，在你的改變後。

所以下次，當你又在一個，可以為自己多要一點的路口停下來的時候，也許可以問自己一句：這一次讓我縮手的，是我真的做不到，還是那個很久以前就學會「我不配」的小孩，又出現了？

在未來訂製所，我一直在做同一件事，把那些卡住我們的內在模式，用神經科學和心理學好好講清楚。如果你想更深地看見，自己和錢之間那套從小養成的劇本，我寫了一篇免費的《金錢藍圖：3 個練習》，陪你認出那些一碰到錢就把你拉走的念頭，還有一個「金錢豐盛調頻冥想」，一樣提供免費下載。你可以加入免費會員，讀所有深度文章，還能取得更多免費的療癒資源。

Q：我對錢很焦慮，但我又不是沒錢，這正常嗎？

A：很常見。跟錢的焦慮，往往跟你「現在有多少錢」關係不大，而是跟你從小養成的金錢劇本、還有那個「我夠不夠好」的核心感受綁在一起。所以就算數字上不缺，心裡還是可能一直不安。

Q：小時候家裡很省，長大後我反而亂花錢，這是為什麼？

A：這其實很常見。小時候一直被壓抑的匱乏，長大有了能力，身體會想「補回來」，花錢那一刻的滿足，某種程度是在填童年那個沒被滿足的洞。這不是你不懂事，是一個很自然的反彈。看懂它從哪來，你才有機會慢慢從「補償式花錢」，走到「我是真的想要」。

Q：我發現自己不敢談薪水、不敢要求加薪，怎麼辦？

A：這常常不是能力問題，而是那個「我不配、開口了會被討厭」的舊預設在踩剎車。可以從很小的地方開始練習為自己開口，一次一次累積「我開口了，天沒有塌」的經驗，那個縮手的反射，會慢慢鬆開。

參考資料

• Furnham, A., & Cheng, H. (2017). Socio-Demographic Indicators, Intelligence, and Locus of Control as Predictors of Adult Financial Well-Being. Journal of Intelligence, 5(2), 11.
• Moffitt, T. E., et al. (2011). A gradient of childhood self-control predicts health, wealth, and public safety. PNAS, 108(7), 2693–2698.
• Klontz, B., Britt, S. L., et al. (2011). Money beliefs and financial behaviors: Development of the Klontz Money Script Inventory. Journal of Financial Therapy.

• • Maier, S. F., & Seligman, M. E. P. Learned helplessness（習得性無助，Seligman 與 Maier 提出）。